住宅ローンは、単なる借金ではなく金融商品である。
購入する物件の担保を条件に、期間と金利と借入金額から、毎月支払う返済額が決まる。
そして、この返済額については、毎月決められた額を返済している限り、銀行から一括返済を求められる事はない。これを「期限の利益」という。

会社経営も同じだが、借金ができる信用力は、自己資本を増大化させる手段である。
この信用力を使って、お金を借りる場合は、「期間はできるだけ長く」「金利はできるだけ安く」「借入額はできるだけ多く」借りる事が原則である。

日本の住宅政策上、住宅ローンは個人のみが対象とはなっているが、金融商品の中で最も有利になっている。

超低金利時代において、究極に低金利で借りることができるのに、借金をしないのはチャンスを逃す行為でもある。
まして一括返済や繰上げ返済は、この原則に反する行為となる。
将来に渡って金利を払わなくてもよい代わりに、同額分の生命保険と期限の利益、手元資金の流動性(キャッシュ)を失う事と同じである。

ちなみに金利1.5%の残り20年の住宅ローンを100万円繰上げ返済した場合の効果は34万円強でしかない。
つまり、手元の現金100万円を20年間で134万円以上に増やす自信がなければ、繰上げ返済をすべきである、ということになる。