住宅ローンを組む時は原則として「団体信用生命保険(団信)」に入るが、団信に苦しめられている人がいる。

住宅ローンの相談で多いのが「団信」に関することで、その殆どが病気やケガで働けなくなったのに保険金が支払われず、ローン返済ができなくなってしまったという相談だという。

そもそも団信とは、住宅ローンの返済途中で死亡したり、高度障害になった場合に、本人に代わって生命保険会社が住宅ローン残高を支払うというものなので、団信に加入していれば病気や事故でローンの返済が困難になった場合は団信の保険金でローンが支払えると安心している人が多い。

しかし、団信には保険金の支払い条件は「死亡」または「高度障害」のみという落とし穴がある。
「高度障害」とは腕や足が切断されたりして、全く動かなくなった場合を意味する。

脳梗塞で後遺症が残り、利き手が不自由になり仕事ができなくなったとしても、団信の保険金は降りない。
働けないにも関わらず、住宅ローンの返済はそのまま残ってしまう。

つまり団信の約款は、かなり厳しいので、働けなくなった時の事を考えると、団信とは別に生命保険を組んでおかないと安心できない。

民間の金融機関の場合は、団信の保険料が金利に含まれている為、分けることができないが、住宅金融支援機構の「フラット35」は「機構団信」への加入は任意となっており、金利とは別に団信の保険料を年に1度まとめて支払うため、金利と団信の保険料を分ける事ができる。

フラット35で住宅ローンを組んで、病気やケガで働けなくなった時の保障もしっかりしている生命保険に加入するという考え方もある。